房贷利率4.25还会降吗

未来仍有下调空间

“首套房贷利率下限调整”和“5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下调”的双重套餐已经送达部分城市。5月22日，北京商报记者今日从多个地区银行客户经理处了解到，目前，天津、郑州新发放的首套房贷款利率已执行最低4.25%的标准。在北京，随着贷款市场报价利率(LPR)的下调，许多银行的首套房贷利率也从5.15%调整为5%。

4.25%

5月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心宣布，5年期LPR下调15个基点，从4.6%下调至4.45%，为LPR捆绑房贷利率后的最大降幅。此外，5月15日，央行和银监会宣布，首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这意味着叠加此前政策，首套房贷最低利率可降至4.25%。

5月22日，今日北京商报记者调查发现，天津、郑州等地区已开始执行首套房贷4.25%利率标准，部分城市银行网点透露，预计首套房贷4.25%利率新标准将于5月23日或24日正式执行。

“目前银行执行的是首套房利率为LPR-20个基点，期限在5年以上的政策。根据最新的LPR报价，新的首套房最低可达4.25%。”天津某国有大行客户经理透露。郑州某股份制银行人士也对今日北京商报表示，“目前我行新发放的首套房贷利率可低至4.25%，但需要客户征信认可，且是首次购房者”。

在常州，某大型国有银行个贷部人士提到，“预计5月23日或24日起，我行首套房贷利率最低可达4.25%，但目前尚未收到细则。但申请4.25%的房贷利率，对客户有一些额外的要求，比如缴纳社保、公积金、夫妻一方有稳定收入等。”

“LPR减少对买新房有好处，月供会减少。”“是时候攒钱买房了。”??LPR降息后，相关话题“是时候买房了吗？”曾经冲上热搜。事实上，自5月15日央行明确将首套房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期LPR负20个基点后，部分城市已经因城施策将首套房贷利率下调至4.4%。

据诸葛找房数据研究中心不完全统计，5月15日央行、银监会发布差别化住房信贷政策后，已有20个城市首套房最低房贷利率降至4.4%，如广州、天津、苏州、济南、重庆、沈阳、昆明等。诸葛找房数据研究中心首席分析师王小语指出，这5年LPR经历了有史以来最大的跌幅。可见目前中央稳定经济和房地产市场的决心，未来上述城市首套房最低利率仍有进一步下调的空间。

5%

在北京，房贷利率也会松绑吗？5月22日，北京商报今日记者从北京多家银行获悉，随着最新的LPR下调，北京多家银行已正式将首套房贷利率由之前的5.15%调整为5%。

目前北京地区房贷市场利率执行标准为:首套房贷5年以上利率为LPR 55个基点，二套房贷5年以上利率为LPR 105个基点。某大型国有银行业务部相关人士表示，“目前我行首套房贷利率为5年期以上LPR 55个基点，即5%”。另一家大型国有银行个贷部经理也提到，首套房贷利率已经和LPR一起从之前的5.15%调整为5%。

股份制银行也进行了调整。某股份制银行客户经理告诉北京商报今日记者，“经我行和北京市银行业协会确认，北京地区个人住房按揭贷款执行利率浮动点暂时不变，即5年期以上按揭贷款利率为:首套商业贷款4.45% 55个基点，为5%；第二套贷款是4.45% 105个基点，也就是5.5%”。“以上利率以5月20日贷款为准。”上述股份制银行客户经理补充道。

另一家股份制银行北京分行相关人士也透露，该行首套住房贷款执行利率是按照相应档次LPR结合约定的利率调整幅度计算的。因此，以5年以上贷款为例，按照5月20日公布的LPR测算，目前首套住房贷款执行利率为5%。

人们最关心的是调整后的每月还款额相比之前能节省多少。北京商报记者从房产中介处获得的信息显示，如果北京商业贷款100万元，贷款期限25年，本息相等，首套住房贷款执行利率5%后，每月还款额为5845.9元，比未调整前的5933.63元少87.73元，25年整体还款额减少约2.6万元。

盘古智库高级研究员蒋寒今日在接受北京商报记者采访时表示，目前北京房贷利率变化比较平稳，接近LPR的走势，处于震荡下行趋势。从长期来看，LPR未来仍有走下坡路的可能。

2019年10月8日起，房贷利率正式“换锚”，从基准利率转为LPR为基础的上调。从各地区银行的执行情况来看，目前4.25%的调整后最低利率尚未覆盖所有地区。此外，部分银行只收到口头要求和通知，没有收到总行或分行下发的更详细的内容。利率调整还在推进过程中。

那么，未来是否会有更多城市跟进下调房贷利率报价基点？专家表示，此前央行和银监会已经明确了首套房贷利率下限不得低于“同期LPR-20个基点”的定价思路。5年以上LPR的下调将进一步引导房贷利率的下行。这也意味着后续房贷利率可能会进一步下调。从5月上半月全国重点城市的成交数据来看，虽然较4月有弱复苏迹象，但同比跌幅仍然很大。还是要坚持通过增加一些类似于房贷的基点来降低房贷利率的动作。

诸葛找房数据研究中心指出，可以预见，未来房贷利率仍有进一步下调的空间。从城市来看，部分楼市下行压力较大的二三线城市仍执行最低房贷利率，一线城市执行较少。同时，执行对象仅限于首套房，二套房仍按原标准执行，首套降息空间明显超过二套房。

在光大银行金融市场部宏观研究员周看来，5年期LPR下调15个基点，释放了国内稳定楼市、支持制造业力度明显加大的信号；进一步扩大房贷利率下限，可以预见的是，未来部分楼市供应量相对较大、需求较弱的区域房贷利率报价基点将明显下调。但总体来看，国内楼市是“稳”的，坚持房住不炒的定位，推动地方政府因城施策、精准调控落实“三稳”任务，促进楼市平稳健康发展。各区域楼市也会实行因城施策、精准调控，需要根据各房地产市场、各区域的调控要求，灵活调整房贷利率的报价基点。