2020年，房贷利率你怎么看？

下调

根据国家关于房地产的基本政策和国内外的经济金融形势，本人做出以下预判：LPR2020年会有两到三次的实质性调低，不会大于100个基点。各个城市和银行的加点数会有差异，不过绝大多数城市的整体房贷利率会是下降趋势，但不会太大。

国家提出“房住不炒”是压，防止房价的过快上涨，降低房子的金融属性，回归房子的居住本性，以免对实体经济造成冲击和挤出效应，也让人民有更宽裕的资金进行消费。“因城施策”是托，是地方政府根据本地的房价水平做出政策上的松紧调整。“房住不炒、因城施策”的最终目的是“稳”，即稳房价、稳预期、稳地价。如果达不到三稳要求，经济受不了、地方政府受不了、银行受不了，买过房子的更受不了。央行年前对既有和新购买住房推出的LPR+基点的房贷政策也是为了一个“稳”字。把房贷和其他的贷款给隔离出来是为了稳经济，稳银行利润。但国内外的经济形势又决定了又必须适当宽松。

“稳”字是国家、地方政府和央行的基本要求和落脚点，是国家实现房价软着陆的前提和条件，拿时间换取经济的发展，稀释高房价，达到对经济冲击的最小化。因此，2020年央行的房贷政策也会为了实现国家的房地产调控方针而服务。2019年国内绝大多数城市已经实现了房价的稳定，甚至下跌，再加上2020年从3月开始到8月底结束的既有的存量房贷实现换锚，在此期间会有一到两次的LPR下调的“小甜头”出现。当然，对于房价过快上涨、经济基础不足以支撑房价的时候，还会出现地方政府和地方银行以提高加点实现对房价的调控。

2020新房房贷利率怎么执行？

简单易懂，2020年以后的贷款利率分两种：固定利率和浮动利率（每年利率都有变化，有可能降利息也有可能升利息）

LPR大概率仍将继续下行，客户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。

“未来大概率会进入降息周期，LPR会逐渐下行，将房贷转换成LPR定价方式更划算。”上述个贷经理认为，转换成固定利率无法享受利率下行周期的红利。

不过，作为利率市场化的产物，LPR的长期走势存在一定不确定性，一旦经济进入加息周期，不排除LPR可能会走高，进而加重房贷借款人的还贷负担。

我建议，对于剩余还款期限不长的借款人，或者利率变化不敏感的借款人，可以选择参考LPR定价，以享受中短期LPR下行带来的月供减少，即使长时间维度内LPR出现了上行，增加的月供对于借款人的生活影响不大

2020LPR首降息，利率现20年最低，对买房有什么好处，有没有大神说一下呀？

目前的房贷利率确实是在20年最低，这一点是毫无质疑的。对于购房人来说，确实是利好，可以每月少还钱，但是还是要注意下面几个方面的影响。

2020年2月20日公布的5年期LPR降息为什么让人瞩目？那就是因为房贷就是用5年以上贷款利率定价的，在2019年8月之后这两者之间是连通的。

大家可以看下面图表，从2000年到2020年，房贷利率最高时在2008年，达到年化7.47%。之后随着楼市的大涨大跌，房贷利率起伏也非常大。在2009年，最低达到5.31%，在2013年达到6.55%。

LPR预期还会继续下降，目前虽然是20年最低，未来还会更低LPR的下降是一种非对称下降。也就是说此次5年期LPR只降低了5个基点，目前为4.75%，但是一年期LPR降低了10个基点，这就说明未来还有降低5个基点的空间。

同样再看宏观金融大形势，在中短期整体金融市场的贷款利率都在下降通道上，那么在此次降息10个基点的基础上继续降息也是非常可能的。

重振实体经济，稳定楼市等事关经济恢复的事务，需要资本面宽松进行配合，现在央行就是实行“小步快跑”的扶持策略，每次调整幅度都不大，但是有效刺激经济会稳。看去年12月金融机构贷款加权平均利率（MLF），已经较9月下降18bp至5.44％，那么继续降息空间也是非常大的。

现在购房，月供减少，买房人月供负担实质性降低在2月20日之后批准的房贷利率，将执行下降后的新利率4.75%。可以具体计算下，未来购房者直接享受降息多少利好呢？新购房者全部以LPR定价，如贷款100万30年期，月供减少31元左右，大约30年整体单利利息少支出11,160元，如果算复利，那就是减少5万多了。

如果未来LPR继续降低，那么按照房贷合同的利率一年一调整条款，在新的一年后又可以享受新的下降利率，未来可以更少还房贷钱。假如未来下降10个基点呢，那么月供有效减少61元左右，大约30年整体利息少支出22,320元，如果算复利，那就是减少10几万多了。

会不会月供减少了，房价又上涨呢？最后让房企获利呢从购房月供的计算可以算出来，房贷利率下降会让居民贷款买房成本降低，让更多刚性购房人可以贷款买房。但是会不会引发新一轮房价上涨，房价上去了，首付提高了，房贷额提升了，那可能要多花钱？但这种事情最少在2020年是不会发生的。

在2月20日的降息新闻发布会上，央行在发布会上反复强调，房子是用来住的、不是用来炒的，而且这个政策长期坚持。

未来央行会灵活实施货币政策，指导下面商业银行根据各城市房价变化，按照“因城施策”，来调整各城市的房贷利率的实际水平，目标是建立房地产金融长效管理机制，未来绝不会用房地产作为短期刺激经济的手段。

此次降息主要是为了稳定楼市，促进经济增长，房企另有稳定配套政策其实这一个多月来，房企错过了春节的销售高峰期，也无法正常开工建设，资金无法回笼，还息还债压力巨大。总体上遭受了巨大损失，导致房地产行业也极不稳定。

所以房企的稳定配套政策也会相应跟上，但是不会使用楼市上涨的方法。目前，财政部和央行在推出稳定经济的各项措施时，大的前提就是政策不能违背“房住不炒”。

房地产行业不可能再允许炒房价之路，但可以推出稳定房地产的政策，目前有：

第一批有40多城市发布的房地产政策松绑，主要集中在公积金政策和土地款缓解政策，缓解紧张；各地区出台预售审批加快政策，针对契税减免购房补贴政策也用上了；至少有近10个城市出台土地新政，补贴房企损失；在部分城市，明确土地款可申请延期或分期缴付，降低房企压力。目标就是鼓励基础设施投资加大，协助房地产市场实现“稳地价、稳房价、稳预期”的三稳目标。

总结：此次房贷降息最终实惠就是落在了购房人手中，是真正让利于民，而不是让利于房企。

刚需购房者现在可以多去观察挑选合适的楼盘，估计等公共安全事件结束后，房企会有一轮促销，就可以下手选购心仪房子，将此次降息好处拿到手。

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2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，此前为4.15%；5年期以上LPR为4.75%，此前为4.8%。这是LPR的一次不对称降息。

从购房支出刚性角度讲，五年期LPR 下调5BP，房贷利息支出有下降。假定100万贷款30年期，利率下降5BP，相当于月供减少30元左右，30年内可减少供房利息支出约1万元左右。同时，在按揭成本有下降的情况下，也会进一步刺激居民购房的刚需热情。

但是，若换一个角度来看，五年LPR下调5BP，可能对一些购房者来说，并不是什么利好。之所以这样说，是因为：

LPR利率下调，现20年来最低。为什么会成为20年来最低？当然是因为经济基本面影响。众所周知，全球经济处在下行周期，经济增速压力较大，原因是多方面的，在全球经济一体化进程中，国内经济也同样面临较大下行压力。

很不幸的是，2020年开年，我们又碰上了“国际公共卫生危机”，全国居民进入了抗 “疫”，防控隔离措施已持续了一个月了，对经济产生了较大的影响，这是不容质疑的。例如，由于疫情的关系，据北大研究院称：如果按照乐观估计三个月绝收期减少60%，三个月恢复期减少30%来计算，全国旅游业预计今年损失接近3万亿元。旅游业的这种损失是一种无补偿性损失。

正是基于经济基本面不乐观，短期更坏，这就是LPR此次下调10BP的背景。

保就业，稳增长，国家已出台了许多经济扶持政策。但是，我们必须面对现实，可能有相当一部分人被降薪、或就业困难。近日知名教育创业公司松鼠AI创始人栗浩洋也宣布：全员3.5折工资5个月，最核心高管零工资，一月统一半折。

也就是说，利率现20年来最低，房贷LPR下跌5BP，在被降薪的条件下，对于那些购房的人来说，并不是好消息。

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