在贷款市场报价利率（LPR）新机制下，以前的房贷利率会有影响吗？

这个问题很好，在谈LPR新机制对房贷利率的影响之前，我们先了解下LPR新机制较原来有什么变化？央行为什么要完善LPR形成机制？了解以上问题，答案就呼之欲出了。与原有的LPR形成机制相比，主要在以下几方面发生改变。

①报价方式。由原来的参考贷款基准利率报价，改为按照公开市场操作利率加点报价。改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显

②报价品种。此前LPR只有一年期，在原有的一年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，全国银行间同业拆借中心根据报价计算得出贷款市场报价利率并发布，为银行新发放贷款提供定价参考，增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考，也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

③报价行范围。由原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。新增加的报价行都是同类中比较有特点的中小银行，能够有效增强LPR的代表性。

④报价频率。由原来的每日报价改为每月报价一次。

央行之所以这么做，说的很明白，主要就是推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题等，确保实现年初确定的降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点的任务目标，同时促进存贷款基准利率和LPR并轨，让利率水平更加市场化。

某种意义上来说，这相当于定向降息，虽然贷款基准利率不变，但是实际贷款成本降低，那么国家为什么不直接降息？很明显国家控制贷款流向，不想大水漫灌，而是特定流入，旨在扶持实体经济，降低中小企业融资成本，缓解实体企业融资压力，不想贷款流入房地产，倘若全面降息，势必让房产市场获得动力，此前的去杠杆，深化改革还有什么意义。后期国家货币政策，在基准利率基础上，多种货币信贷政策工具联动配合，更加灵活的调控经济。

房贷以基准利率水平为准，即使完善LPR报价机制，对以前房贷也没啥影响，即使后期的房贷，短时间也影响相当有限，等到两者并轨，利率实现市场化，那时候就会看到变化。

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不会。

新的贷款利率报价机制自8月20日开始执行，主要参考MLF及18家样本银行报价，对之后的贷款执行利率有影响，或者说市场利率对央行的MLF利率更敏感，也更便于央行的调控。

以前的房贷合同都是约定在央行基准利率上加点形成执行利率。目前基准利率已四年未调整，那么在8月20日前发放的房贷还会继续执行合同利率不变。如果以后要按LPR方式确定利率，就要与所有借款人重新补签合同，而在央行的基准利率还继续存在的状况下，补签合同变更执行利率不太可能。

预计已经发放的贷款会继续执行央行基准利率加点方式存在，新的房贷会在LPR方式确定的利率上加点执行。

10月8日起房贷执行LPR新利率了，对以前的房贷会有影响吗？

我们先看一下我们之前的基准利率，然后在和新政实施后利率进行比较就非常的明显了。

以前的基准利率

在2015年四次降息后，直接将基准利率降到了4.9%，一直维持了将近四年。

但是。随着最近基准利率的改革，中国房贷基准利率再次发生变化。从理论上来说，如果实行央行的新规，商业银行根据LPR基准利率加点形成。那么根据上海同业拆借利率显示，LPR的在五年期以上贷款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5个基点。

根据央行新规，自2019年10月8日起，各地具体房贷利率，由商业银行根据LPR基准利率加点形成。

那么这个对于我们的贷款买房有哪些影响呢？

首套房贷若不加点，4.85%比基准利率（4.9%）低5个基点，但是到底如何，还要看具体的实施情况；

二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%。

当然，这个只是国家的政策，到底怎么样实施，还的等待具体的情况！

因为，基准利率就是一个参考标准，在现实生活中的意义不是特别大！据融360监测数据现实，2019年7月的基准利率是4.9%情况下，全国首套房贷款平均利率为5.44％，二套房贷款平均利率为5.76％。相比于4.9%的基准利率，分别上浮11%和17.5%。

对于这次行政的实施情况我们不为所知，但是对于国家的政策方向和重点那是非常清楚的，房子是用来住的，不是用来炒的。在接下的时间里，随着利率市场化之后，对于金融机构对于那些炒房客来说，无疑是增加了他们的风险，一是利率变动的风险，二是信贷审批成本增大风险；三是房子流动性的风险！

在2015年四次降息后，直接将基准利率降到了4.9%，一直维持了将近四年。

但是。随着最近基准利率的改革，中国房贷基准利率再次发生变化。从理论上来说，如果实行央行的新规，商业银行根据LPR基准利率加点形成。那么根据上海同业拆借利率显示，LPR的在五年期以上贷款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5个基点。

根据央行新规，自2019年10月8日起，各地具体房贷利率，由商业银行根据LPR基准利率加点形成。

那么这个对于我们的贷款买房有哪些影响呢？

首套房贷若不加点，4.85%比基准利率（4.9%）低5个基点，但是到底如何，还要看具体的实施情况；

二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%。

当然，这个只是国家的政策，到底怎么样实施，还的等待具体的情况！

因为，基准利率就是一个参考标准，在现实生活中的意义不是特别大！据融360监测数据现实，2019年7月的基准利率是4.9%情况下，全国首套房贷款平均利率为5.44％，二套房贷款平均利率为5.76％。相比于4.9%的基准利率，分别上浮11%和17.5%。

对于这次行政的实施情况我们不为所知，但是对于国家的政策方向和重点那是非常清楚的，房子是用来住的，不是用来炒的。在接下的时间里，随着利率市场化之后，对于金融机构对于那些炒房客来说，无疑是增加了他们的风险，一是利率变动的风险，二是信贷审批成本增大风险；三是房子流动性的风险！