贝壳中介说能把原来房贷利率从5.9%降低到4.2%，靠谱吗？

不要动。银行给我打电话让我把房贷还了，可以做抵押经营贷，利率3.5%。而且贷的更多！！！

其实还款方式就不一样了，记息方式也不同了，最为重要的是还进去贷不出来怎么办？

房贷利率有可能降到以前的水平吗？

银行是合法的，房贷利率是难降到以前的水平，但2019年元月4日央行宣布降准1个百分点，未来房贷会下调些少，即是房贷稳中略降，不会太多。最低的房贷利率依然在基准利率上浮5%的水平。5千元工资的普通人最好不要去银行贷款几十万首付供房，不然打一辈子工难还清，除非有父母兄弟姐妹支持还贷。

听说要上调房贷利率，以前买的房，之前的已经快还不动了，怎么办？

不要太担心了，现在国家稳步调控房价近期很多城市房贷上浮比例都有所下降，基本都在基准利率上浮15%-20%左右

而且美国有放言美联储今年有可能会降息，所以房贷利率继续上浮的可能性很小，毕竟现在的房价已经天怒人怨了如果在提高贷款成本更多的刚需家庭就更加买不起房子了

所以与其担心那些未成定论的猜测，不如脚踏实地的去努力赚钱啊

房贷4.655利率，贷了20年，已还4年，应不应该改呢？

合同还剩下16年，房贷利率4.655%，相当于基准利率打了95折，在已经还了4年，证明是2016年左右贷的款，这个房贷利率在2016年不算太高，也不算太低，中等水平吧，其实你担心的是更换为房贷利率之后利率会下降。

可以明确的告诉你房贷需要更改，因为你的房贷应该是基准利率浮动模式，并且贷款的剩余期限大于一年。

转固定利率固定利率的在合同期限内的利率保持不变，意思在于剩余的16年当中利率保持不变，固定利率为4.655%。

转LPR利率Lpr利率有两个参数，第1个是加点值，第2个是lpr的参考率。

加点值等于现在的利率减去2019年12月份的lpI利率=4.655%-4.8%=-0.145%。这个利率不是固定不变的，在利率调整周期内会调整，比如说你的利率调整是一年调整一次。每年的利率等于利率调整日前一日LPR利率-0.145%。

固定利率和lpI利率的区别，固定利率整个合同期限利率保持不变，LPR利率会有浮动，那这个浮动到底是会上还是会降？从长远看，LPR的利率是处于下行，所以我的建议是选择LPR利率长远看更划算。

房贷利率4.655%，期限20年，已经偿还了4年，还剩下16年，应不应该改呢？首先是需要改的，不改的话就是默认固定利率了，也就是永远是4.655%，如果改的话，是两个方向，一个是固定利率，和不改是一样的，另一个就是改成浮动利率，不过是以LPR为利率定价基准的浮动利率。该如何选择呢？笔者做如下分析：

1、存量浮动房贷利率如何改为以LPR为定价基准的房贷利率？1.1、这次要改的存量房贷首先是浮动利率，也就是说如果原来是固定利率的那么就不需要改了。

1.2、这次利率换锚不包括公积金房贷，如果你的房贷是属于公积金的那么就不需要改了（仔细想想，为什么公积金的不需要改了？文末公布答案）。

1.3、这次的存量房贷的定义是以“贷款基准利率”为定价基准的房贷利率，并且是在2020年1月1日前已经发放了房贷或者是已经签订房贷但是尚未发放房贷的。

在以贷款基准利率为房贷利率定价基准的时候，房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）。而题主的房贷利率是4.655%，这说明是题主的浮动利率是5%，也就是说是打了九五折，是向下浮动5%。

而现在以LPR为房贷利率定价基准的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+点数；

而央行规定了，利率换锚前后的的水平不变，那么就可以得知你 的“点数”是：-0.145%。

那么你的房贷利率以LPR为定价基准的计算公式就是：LPR+（-0.145%）；如果你选择固定利率，那么LPR就永远是4.8%，那么你的利率就有永远是4.655%；

如果你选择浮动利率 ，那么LPR就会在一个周期内重新按最新的数值计算你的房贷利率，这个周期你可以选择，最短是1年。

2、那么是选择浮动利率还是固定利率？笔者一直是建议选择浮动你利率的，因为LPR长期来看是下跌的，其实5年期LPR从去年8月份诞生以来就是下跌的趋势的 ，虽然降低的幅度很小，降了两次，累计幅度也只有0.1个百分点。

再来看以前的贷款基准利率，其实LPR就是代替以前的贷款基准利率，虽然两者产生的机制不同，但是作用是完全一样的，都是作为贷款利率的定价基准的。

从过去的20年来 看，贷款基准利率也是一路下降的趋势，短期内虽有反复，但是长期是下跌的，到了2015年降低到了4.9%，成了历史最低。

而随着中国未来经济发展的增速的进一步放缓，利率也会随之降低，而M2这几年也被限制得很死，增速大大降低了，已经3年时间维持在8%左右。

其实看了新的房贷利率计算公式，你也知道，其实如何选择，就看未来LPR是什么趋势，如果是涨的，那么你就选固定，如果是跌的，那么你就选浮动。

如果你无法判断，你的房贷利率只有4.655%，已经很低了，那么就选择固定利率好了，反正已经这么低了，不如一次性选择固定利率，锁定当前的低利率。

为什么公积金不在这次利率换锚的范围内？因为公积金的利率低啊，那么公积金利率就永远成为了固定利率了。