2020年3月开始的新房贷利率计算办法LPR，会降低利率吗？怎么去申请？

短期是不会降低利率的，但是以后是要看LPR，LPR涨了，你的房贷执行利率也涨，LPR跌了，你的房贷执行利率也 就跟着跌了。

其实这里面的核心就是把以前的定价基准从“贷款基准利率”变成“LPR”，同时把上浮比例变成“加点”，最后就是从乘法关系变成加法关系。

根据央行的文件精神和指示，换成新的房贷利率计算方式以后，最后的执行利率要保持不变，也就是说：房贷基准利率*（1±浮动比例）=LPR+点数。

以上是这次利率转换的一个核心公式，其中房贷基准利率是确定的，目前为4.9%，浮动比例就是你原来合同的内容，合同是浮动多少就是多少，最后就是LPR，LPR统一是采取2019年12月发布的数值——4.8%，那么点数就很好确定的。

点数=4.9%*（1±浮动比例）-4.8%

比如，你的浮动比例如果是上浮20%，那么最后你的点数就是：4.9%*（1+20%）-4.8%=1.08%；

未来的房贷利率是否变化就看LPR是否变化，LPR是每个月都会更新一次的，这次房贷新政是给与每个人有两个选择，第一是选择固定利率，也就是未来 永远不变；第二就是选择按照新的房贷利率计算方式计算浮动利率，而且重新计算房贷利率的周期最低是12个月，也就是意味着，如果你现在12个月重新计算一次，那么12个月后就是按照最新的LPR来计算实际的房贷利率。

LPR未来会下降吗？从中长期来看，笔者认为是会下降的。

如何申请？其实不用担心，银行会来找你的，这是银行的任务，你配合完成就可以了。

LPR水平近期一直在降，虽然降幅只有5BP，但是大致趋势是向下的，从10月份开始，政策规定房贷利率与LPR当期水平直接挂钩，这就意味着房贷利率也会下降。LPR改革，最终也是为了与实际利率并轨。

后期，房贷利率都会根据LPR进行，为了降低资本使用成本，降低融资贷款成本，后续LPR还会继续下调，某种意义上来讲，这就是降息。降息房贷利率肯定会跟着下降，通常房贷利率并不会按月调整，一般是年初，银行根据当前市场贷款利率水平，来确定房贷利率。

对于现在贷款买房的购买者来讲，肯定是按照当期的LPR来确定贷款利率，此前已经贷款的用户，年初银行会确定新的贷款利率，一般会自动退回按照现行LPR进行，如果没有变化，可以咨询一下贷款银行。LPR大趋势下调，就意味这房贷利率下调，每个月节省一部分还款利息。

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新的利率政策实施后，买房贷款利息是比以前高了还是低了？

最近，有购房者询问，新的房贷利率政策实施后，买房贷款利息是比以前高了，还是低了？因为，新的房贷政策将于2019年10月8日起实施，也就是说，10月8日以前签订的购房贷款合同，还是按照以前的基准利率算法进行，但是在10月8日以后的贷款，则是需要根据新的LPR来执行了。

这次央行确定，首套房贷不低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），二套房不低于LPR+60个基点=5.45%。由于设定了这样一个下限，所以以后不会再存在首套房9折或95折这样的事情了。当然，推出LPR后，也并不代表基准利率就取消了，只是以后居民贷款就要执行新的以LPR为基础的房贷利率，而对流向实体经济的贷款还可以按原来基准利率来发放。

实际上，新的房贷利率政策要比过去更加灵活的调控个人房贷利率。比如，王女士需要购买二套房，向银行贷款，二套房利率是LPR+60个基点，就是5.45%。如果王女士住的城市房价正进行楼市调控，就加15个基点，而银行在审核房贷时发现，王女士有投资炒房的意图，再加10个基点，最终，王女士购房二套房的利率就达到了5.8%。当然，这个利率水平可根据合同约定一年调整一次。

现在问题来了，当新的利率政策实施后，买房贷款利率究竟是比以前高了还是低了呢？我们认为这是要具体案例具体分析：第一，如果你是银行的优质客户，一直享受首套房的按揭9折，也就是4.41%的利率，或者银行的95折优惠利率4.655%的，但到了10月8日后，就要按照新的LPR利率4.85%来算。银行利率不打折了，购房者的成本也会不同程度的上升。

第二，以前上海购买二套房一般按揭利率是4.9%的基准利率上浮1.1倍，也就是5.39%，而现在统一不能低于LPR+0.6%，就是5.45%。显然，过去购买二套房的成本较低，现在购买二套房的各项成本也都会上升了。当然，具体给你多少房贷利率，银行还要根据当地房地产调控情况，以及个人信用情况来确定。总之，二套房贷利率肯定是会比原来升高了。

第三，也有一些地区的首套房的利率是下调的。比如，之前北京规定首套房贷利率为基准利率上浮10%，也就是5.39%。而现在到了10月8日以后，如果按照统一的首套房4.85%利率来计算的话，那对于购房者来说，就会实惠不少。当然，首套房利率只有LPR指导利率，各银行还要根据客户的具体情况进行调节。我们估计银行能把首套房贷利率继续维持在5.39%就已经很好的，像LPR4.85%这样的最低利率，绝大多数人是拿不到的。

现在大家都很关心，房贷新政实施后，买房贷款的利率会是上调还是下降，对此，我们认为，首套房贷利率会有部分城市的银行下调一些，而二套房贷利率总体肯定会悉数上调。这样可以在一定程度上既鼓励刚需购房，又要加大投机性购房需求炒房成本，还要引导银行的有限资金流向实体经济，而不是房地产。

感谢邀请回答这个问题，对于以LPR为基准的房贷利率开始实行后，很多朋友关注的都是一点：房贷利率会高还是低？这个没有准确的答案，唯一可以告诉各位的是未来的房贷利率是浮动的，因为LPR是每个月报一次，也就是过去我们经常使用的以央行贷款基准历史已经过去了。借此机会简单谈谈对于买房贷款利息的几点观察。

LPR为基准的贷款利率是每个月变动的，可多可少或者不变，关键看银行资金流情况

第一、LPR报价目前是18家银行（9家民营和9家传统银行）通过加权平均计算后得出的。也就是说最终的贷款利率是由这18家银行根据自身的资金情况（富不富裕）来进行报价后决定的，所以说未来贷款利率肯定是浮动的。毕竟每个月银行的资金情况不一样，紧张了就报高点，不紧张了就低点。

第二、根据历史经验来看，上半年的报价会低于下半年，微众和网商银行报价会低于传统银行。相信大家都知道银行一般都是上半年的时候资金宽裕，下半年资金紧张；以微众和网商银行为代表的互联网银行，本身在揽储方面优势巨大（不会缺钱）自然会报较低的贷款利率。所以，综上的话应该是上半年的贷款利率会低（也就是LPR报价会低）下半年的会高。

第三、首套房的影响应该不大，关键是二套及以上购房者的贷款利率肯定低不了。仅仅从如今央行公布的消息来看，对于二套房购房者是不友好的，起码加60个基点是必然的（也就是贷款利率加0.6%）甚至更高都不是没有可能。这对于长三角和珠三角等这些投资风比较盛的区域来说，恐怕不是什么好消息。

给予贷款购房者的几点建议，仅供参考第一、上半年的购房者建议尽量与银行约定利率30年不变。根据最新的解释，贷款周期内，可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，也可以30年不变。就像上面讲的一样，因为贷款利率上半年都比较低，所以如果你是上半年贷款购房的朋友个人还是建议与银行约定30年的利率不变。目前来看我国的贷款利率已经多年处于历史最低水平，未来加息或是大概率。当然如果是下半年购房的朋友，我是不鼓励的，如果非得买的话那就只有看运气了。

第二、利率市场化是我们最终调控的目标，贷款利率市场化之后未来存款利率市场化也是必然。早在2013年央行就致力于推动利率市场化（已经开始LPR），2015年也已经放开了银行对于利率上下浮动的限制，但是不得不说利率市场化今天才算有实质的进展。根据计划，进行贷款利率市场化之后未来存款利率市场化也是必然。也就是说未来我们的存贷款利率都是浮动的，不再是央行的基准利率决定一切。

综上，以LPR利率为基准后，没有人能够准确说出未来房贷利率（贷款利率）是高还是低，说白了还是要看银行的资金流情况，其实也就是央行的货币政策是宽松还是紧张。原创不易，欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。