央行基准利率上调对房贷的影响是什么

使用贷款购买商品房，在当今是极其正常的事情，每月需要偿还的本金不便，但利息却是无时无刻都在变化，尤其是央视基准利率的改变。那么央行基准利率上调对房贷的影响是什么，以及偿还房贷要注意什么问题，各位是否了解呢?现在我们一起来看看吧。

一、央行基准利率上调对房贷的影响是什么

央行基准利率上调，需要还的房贷利率会随之上调，每月还款额也会增加，其中有三种调整方式：①银行利率调整，新的贷款利率在第二年年初执行;②满年度调整，即房贷换完一年后，开始执行新的贷款利率;③双方约定，新的贷款利率将在次月执行。

二、偿还房贷要注意什么问题

1、偿还房贷并不是短期时间就能完成的，而是长达10年、20年。在这段时间内，难免会出现一些不可避免的麻烦，从而导致无法正常偿还月供，这种情况下要特别注意，千万不可断供，可以前往贷款银行办理延期，缓解当前的压力。

2、大多数公司发放工资的时间都是一致的，要是发工资的日子刚好和节假日撞在一起，工资则会暂缓几日发放。为了避免这种情况的发生，贷款者最好在放假之前，就在指定的银行卡中存入足够的金额，以免出现逾期还贷的情况。

3、贷款买房的利率普遍不低，而且极有可能再次出现上涨的情况。正是因此，一部分购房者在有足够的资金之后，都会想要提前还款，从而少支付一些利息。但提前还贷是需要支付违约金的，具体都是以银行的标准为主，因而要考虑清楚。

关于央行基准利率上调对房贷的影响是什么，以及偿还房贷要注意什么问题，就先介绍到这里了，各位是否了解了呢?央行基准利率的上调，对于贷款买房者而言，需要支付更多的利息，影响必然是非常大的。

银行房贷利率下调对正在还贷的人有影响吗?

这里所说的“房贷利率下调”，指的是房贷利率相较于央行的基准利率 上浮幅度下调 ，并不是央行降息导致的房贷利率下降。

我们来看看，目前 银行商业贷款的基准利率 和 公积金贷款利率 ：

大部分人买房贷款都会选择贷5年期以上，按照最长25年、30年贷款的人也很多，那么 商贷的基准利率就是4.9% 。

不过前两年房贷政策收紧，大多数城市的房贷利率都会在这个基础上上浮，比如首套房上浮15%，执行利率是5.635%，二套房上浮25%，执行利率是6.125%。

现在房贷政策放松，如果首套房贷利率上浮10%，执行利率就是5.39%，二套房上浮20%，执行利率就是5.88%。

在这种情况下， 如果你打算要买房子，那么成本就下降了，月供将会减少，但如果你是之前已经买的房子，银行贷款的上浮幅度是确定的，和你就没关系了，你的月供不会变。

如果央行全面降息 ，就是降低银行的存贷款基准利率，那么 无论是将要买房、还是已经买房的人，房贷都会减少，月供会比之前少 。

我觉得， 今年房贷政策很可能会继续放松 ，比如首套房利率有可能降至基准利率4.9%，但是 全面降息的可能性不大，已经买房的人还是不要抱太大期望了 。

最后， 公积金利率没有上浮之说 ，就是基准利率，贷款5年以上是2.75%，5年以上是3.25%。如果 央行降息，那么公积金利率也会随之下调 。

众所周知，2019年1月15日和25日，央行分两次分别下调金融机构存款准备金率0.5个百分点后，国内包括上海、广州、深圳等一线城市在内的大多数地区的多家银行都出现房贷利率的松动迹象。

那么，银行降息后，对于已经购房者来说是否会受到影响呢？降息后房贷怎么算呢？

虽然，央行并没有开启降息通道，还仅仅是全面降准，但降准之后的楼市明显有所松动，原先首套房贷利率上浮10%-15%，二套房贷利率普遍在25%，现在已经有多家银行的首套房贷利率下调幅度。这种情况下，处于还房贷状态下的购房者，是按照降息前利率计算还是新的利率执行呢？今天，我就和大家说一说这个计算方法。

首先，你必须要知道在签订购房贷款合同时，合同中关于房贷利率调整是如何规定的，提前明确是否随央行利率调整而变动。如果是你的属于固定利率，那就无法享受降息后的优惠利率。

其次，如果在银行降息后，借款人已经签订贷款合同，那么就按照当前房贷合同要求的贷款利率标准执行。目前，房屋按揭贷款利率的调整主要分为按年调息和浮动利率。

下面具体说一下这两种方式的计算方法:其中， 按年调息方式就是说借款人要在次年的1月1日起才可以享受降息后的新利率；而如果是采用浮动利率方式，则要从次年的同月开始调整利率。比如说，今年的3月降息后，要待明年的3月才可享受新利率标准 。至于计算公式，主要有等额本金和等额本息两种计算方法。大家在降息后，可以根据那两种计算公式计算利息，看看自己可以省下多少钱。

朋友们好！目前银行房贷利率有松动的迹象，一些地区，个别银行，下调了利率的上浮幅度，比如从以前的30%调整为10%甚至5%…明确的讲：银行利率下调对正在还贷的朋友有重大影响！但，具体房贷合同有关…大体有三种情况…

先来看第一种情况，营商业银行自行上浮或下调的利率！那么，以偿还的不在更改，尚未偿还的部分，依不同合同有以下几种情况：

1，当年度不执行，但是，次年初执行新的利率！一些银行例如建，工，农…的部分合同有明确规定解释…

2，每满一年，执行新利率…简单讲房贷利率调整，但调整后，以前房贷利率，交款未满一年，不调整！例如一些国有银行，执行这一政策…

3是一种特殊的方式，由双方协商，来决定何时执行新的利率…这一方案目前基本没有应用，因为，无论是上涨还是下浮，双方很难协商一致，毕竟涉及到很大的金额…

再来看第二种情况，央行正式调整了贷款利率，在商业银行，没有调整上浮或下浮的比例，这种情况所有未还的房贷，按央行的新利率执行，上浮或下浮的幅度不变…

第二种情况，央行调整了贷款利率，而商业银行也同时调整了上浮和下浮的比例！那么，就可能参照第2种情况，和第1种情况来综合处理…

综合分析：房贷利率调整，分为多种，但对房贷的朋友都有很大的影响！总体上看，目前房贷利率，处于 历史 较低水平！央行调整房贷利率的可能性不大…但随着房价增高，和经济周期波动，已有部分商业银行开始下浮房贷利率，总体上看：

1，房贷利率下浮，或下调，有利于长期房贷还款…减轻负担…但有可能促使房价上涨…提升购房欲望…

2，房贷利率上浮或上调，提前还贷欲望强烈，可以大幅减少利息负担…但有可能影响房产价格及销售…

现在说的银行房贷利率下调并不是基准利率下调，所以对正在还贷款的朋友只有心理层面的影响，但还贷数额不会变。

现在下调的是房贷利率在基准利率基础上浮动的幅度，所以以前贷款的朋友可能浮动了20％甚至30％，看到现在只浮动20％或者15％会有点儿失落，觉得自己吃亏了，尤其是还有十几二十几年要继续吃亏，那心里绝对是不平衡的。

如果哪天基准利率下调了，那才是普天同庆，是贷款买房人的福音呢，因为基准利率调整是涉及到所有人的，不过如果基准利率上调也是同样的效果，大家一起涨房贷利息。

所以说，单单在基准利率基础上进行浮动利率调整，对正在还贷款的朋友没有太大影响，也没有实际意义上的影响，最多就是心里不太舒服而已。

咋看题目，以为问的是房贷基准利率下降了对还贷的人是否有影响，看了描述，才明白问的是银行对房贷利率的上浮区间下降了对正在还贷的人的影响。作为从事金融工作的人，答案是显而易见的。银行降低利率上浮空间，对已经在还款的人是没有影响的。

决定房贷还款利息剔除本金和期限的就是基准利率和上浮空间。如基准利率为4.9%，上浮10%，你所支出的利率就是4.9%×110%=5.39%。当人民银行的基准利率调整时，次年1月1日，你的贷款利率相应调整，比如2019年2月房贷基准利率调整为4.5%，那么从2020年1月起你支付的利率即为4.5%×110%=4.95%。

所以一旦办妥房贷手续进入还款期，银行定的上浮比例是固定不变的，只有基准利率的变动才会影响你下一年度的还款额。

本人在银行工作多年，对此题看法如下：
01
房贷利率是资金市场的晴雨表，是银行流动性的一个敏感指标。所以通过房贷利率的升降来判断市场资金流动性是很好的一个手段。
02
从题主的描述来看，首套房利率上浮度下降了许多，缺少可以说明南京资金市场充裕了许多。其实从国家近期发布的多项政策来看，增加流动性也是国家调控的目标。
03
利率下调对目前正在还贷的人来说肯定有影响，可以少还贷款。但这个优惠政策要到明年1月份从能享受到。

答案基本上是肯定的，会影响还款额度。

人民银行对金融机构利率调整，也就是我们常说的央行对基准利率调整，银行等金融机构对外挂牌的利率绝大多数也要作相应调整，且调整比例基本与央行一致，但会不会引起正在还贷的人还款额变化呢？

下面我们以住房按揭贷款为例，分析下央行利率对我们每月还款额的影响。
住房按揭贷款一般为浮动利率计息，利息随着基准利率调整而调整，且调整幅度基本同步，但调整时间，因行而异：

一、对于调整后办理的新业务，各行均执行调整后的新利率。

二、对于调整前的存量业务，也就是所说的正在还款的人，一般有五种情况：

公积金贷款则一般为一年一调整，次年的1月1日调整。

这两年国家关于楼市的政策颇多，其中最关键的就是房贷利率的变化，接下来我们简单聊一下关于房贷利率变动造成的影响。

首先题主的房贷利率下调一般分为两种情况，其一是央行现有的基准利率的下调以及放贷银行在放贷的时候给到的实际利率的下调，我们具体谈一下：

第一种是央妈调整房贷的基准利率，目前现有的基准利率是2015年调整的具体如下：

只有央妈下调这个基准利率以后，不管你的房贷是等额本息还是等额本金贷款都是会有所下调，否则就是第二种情况。

如果央妈下调了基准利率，那么题主在此前已经还款的没有关系了，银行会以未偿还的本金最新基准利率然后跟进题主实际放贷利率上浮或了多少，再次计算出一个新的每月还款金额。至于上调基准利率后的执行时间有三种，次月变动，次年变动以及一年后变动，现在市面上通常使用的是次年变动。

一旦变动那么基础央妈上调了基准利率，因此后续每月还款金额也是会随之上调！

第二种情况就是下调的是在央妈的基准利率的前提下给你发放住房贷款的银行给到你的实际贷款利率，这个利率是由各个分行给制定的，如果后来下调的是这里的利率，那么你每个月还的房贷不管是等额本金还是等额本息该是多少就是多少，一分钱都不会减少，这个是在住房合同上都有写，可以好好看一下你目前的贷款利率是多少。

总结起来就是一句话：除非是央妈调整基准利率，否则在已经开始正常还贷的前提下，各自银行无论怎么调整当前的实际放款利率都与你无关，涨不会多还，跌不会少还，各自正常还贷就好。

大家认为呢？有不同的意见欢迎在评论区留言。

元旦之后就不停的有城市下调房贷利率，声音不绝于耳，合适能够轮到自己所在的城市呢？也在不少身背房贷的人心中撩起了丝丝涟漪，尤其被房贷压的喘不过来气的年轻人，自己月供可不可以少还一些了呢？

先前有一线城市的 深圳 下调房贷上浮比例，现在二线热点城市 南京 也开始下调房贷上浮比例，三四线城市更多，可以认定2019年下调房贷上浮比例的城市会越来越多，实际买房成本开始比18年降低了。

南京这次下调，从大行带头开始，建行首套放贷利率由原来的上浮20%下调至上浮16%，二套房由上浮25%下调至上浮20%，像中国银行、招商银行都有下调房贷放款实际利率。

不过这种通过下调房贷上浮比例来达到下调执行利率目的的行为，对已经在还贷的人没有任何利好。只有当下调基准利率的时候，对正在还贷的人才有实际影响。当基准利率下调时，次年元旦之后才会降低还款利率；当基准利率上调时，次月就要执行新利率还款。

首先我们需要弄明白的一件事是，人们口中上浮12%或15%的基准利率，其实指的是由各银行调控的浮动利率。房贷利率由国家调控的央行基准利率和由银行调控的浮动利率共同影响，而两者之间是有区别的。

除了调控方不同外，人们一旦贷款购房，房贷利率随着央行基准利率而变化，而浮动利率却是不变的。假设，2009年你购买首套房，当时的利率是4.9打七折，如今银行首套房贷款利率较基准利率上浮15%，基准利率调整到5.2，那么你的房贷利率是5.2打七折。因为，浮动利率只影响规定出台之后的购房人群，哪怕银行的利率上浮百分之百也与之前购买的你无关。